Nous venons de passer une année difficile. Les marchés financiers ont été volatiles, une forte baisse en fin d’année 2018, une performance étale sur les actions et une dégringolade du rendement du fond en €uros. Mais aussi fiscalement avec des faibles avantages fiscaux pour les investisseurs, la mise en place du prélèvement à la source, la crise des gilets jaunes. Cette instabilité de l’économique internationale, de la politique nationale, et l’évolution de la fiscalité conduit à une défiance et un attentisme de la part des investisseurs qui est la pire chose pour les investissements.
Alors en sommes-nous sortis ? Nous ne savons pas et cela n’a jamais été notre politique de faire des prévisions. Mais nous restons confiants et nous vous accompagnons selon vos objectifs pour construire votre patrimoine, pour atténuer les baisses et profiter des hausses en toute intelligence ainsi qu’en optimisation fiscale.
Alors que faire cette année pour vos réductions d’impôts ?
Nous orientions depuis très longtemps à investir dans des PME via des FIP, FCPI et autres. Nous recommandions pour les clients avec plus de 10.000€ d’impôt de faire de la Girardin industrielle. Nous poussions les clients en activité et avec une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) supérieure à 30% à ouvrir PERP ou Madelin pour réduire l’IR et placer pour sa retraite. Nous proposions aussi à la marge des investissements dans les SOFICA.
Aujourd’hui plus qu’avant il faut ouvrir un PER (nouveaux PERP selon la loi Pacte) avec une sortie en capital ou en rente. Le PER est pris en compte à hauteur de 100% versus 50% pour le PERP sur 2019.
Un versement de 200€ par mois ou un versement de 2400€ sur 2019 avec une TMI à 30% offre une réduction d’impôt de 720€ (imaginez avec une TMI à 45%) et cela hors plafond des niches fiscales.
Nous attendons l’arrivée des nouveaux produits pour vous faire une proposition dans une lettre bien spécifique.
Comme l’année dernière nous mettons en avant la Loi Girardin. Parce que depuis la mise en place du prélèvement à la source cela revient à un placement de trésorerie. Vous investissez en 2019 et obtenez un remboursement en septembre 2020 à hauteur de 110 à 115% de votre investissement. Les 3 partenaires que nous distribuons depuis 15 ans n’ont jamais fait défaut, ils offrent des garanties et sont pour la plupart agrées en amont par la Direction Générale des Finances Publiques (DGFiP). En plus la Girardin bénéficie d’un plafond porté à 18.000€, ce qui permet de réduire jusqu’à 60.000€ d’IR !
Présentation de la Girardin sur notre Site en cliquant ICI ou en lisant la plaquette assez pédagogique d’un de nos partenaires en cliquant ICI.
En dehors du Girardin, pour réduire 10.000€ d’impôt avec les FCPI et FIP à 18 ou 38% (Corse et Outremer) ou bien les SOFICA à 48%, vous consommiez entre 21.600 et 51.600€ de liquidités !
Notre proposition pour aujourd’hui et les prochaines années : réduisez votre IR avec une opération Girardin grâce à un maximum de 9.090€ d’investissement pour réduire 10.000€ et avec la différence de liquidité que vous n’avez pas utilisé d’investir toujours dans les PME (les PME ont besoin de nous) mais via des fonds sans avantage fiscal. Les fonds fiscaux ont des contraintes de gestion qui sont contre performantes. Alors Contactez-nous pour ouvrir un contrat d’assurance vie dans lequel des unités de compte investis en TPE et PME sont éligibles, mais aussi un PEA et/ou un PEA-PME dans lesquels sont disponibles des FCPR.
Exemple : Un couple sans enfant avec des revenus de 100 000€ IR 15 404€ et TMI 30%.
10% de leurs revenus sont investis pour la réduction d’impôts en plus de l'impôt.
Avantage : au-delà de la performance, votre argent est sans contrainte de gestion et est disponible. Inconvénient : Les produits Girardin disponibles inférieures à 10 000€ ne sont valables qu’au 1er trimestre. Contactez-nous rapidement pour de la Girardin.
Nous sommes aussi à votre disposition pour tout placement en immobilier défiscalisant, parce qu’aujourd’hui plus qu’hier il faut s’endetter. La dette est une allocation d’actif, alors Contactez-nous.
Pour les revenus fonciers : Une forte TMI plus les prélèvements sociaux et vous êtes à plus de 60% de taxation ! Nous avons de plus en plus de clients qui vendent leur immobilier. Ils sont moins taxés dans un contrat d’assurance-vie, ne payent plus d’IFI et préparent leur succession. Cela tombe bien parce que nous avons Sandrine qui peut vous accompagner à vendre vos biens, contactez-la. Sinon, il faut générer du déficit foncier à travers des biens en direct ou des SCPI fiscales, les SCPI fiscales.
Alors que faire cette année et pour 2020 pour placer votre argent ?
La baisse du rendement des fonds en €uros : je pense que nous allons être surpris des rendements 2019 ! Actuellement compagnie après compagnie, elles annoncent la fermeture de l’accès à leurs fonds en €uros et contraignent jusqu’à 60 % d’UC ! Mais ce qui est facilement compréhensible, c’est qu’avec des taux négatifs personne ne peut vous faire un rendement positif.
Donc que faire ? il faut faire des Unité de Comptes et accepter un risque en capital sur 5 ans afin d’avoir un peu de rendement. Il faut avoir un contrat d’assurance-vie sans frais de souscription et avec des frais de gestion faibles comme nos contrats mais surtout avec une large palette d’unité de compte disponible, toujours comme nos contrats.
Vous pouvez faire dans nos contrats d'assurance-vie des SCPI, OPCI, SCI ou SICAV avec comme sous-jacent immobilier avec une espérance de rendement de 4% mais avec un risque en capital lié à l’immobilier.
Nous pouvons vous proposer une gestion sous mandat, des allocations flexibles, absolues, alternatives, modérées ou prudentes à travers des PEA, PEA-PME, contrats d'assurance-vie ou de capitalisation.